Depuis son origine de la renaissance jusqu’à présent, la banque a une place importante dans le développement économique. Avec un caractère plus personnalisé, la banque privée peut être considérée comme un établissement de crédit pouvant effectuer toutes opérations de banque. La banque privée se distingue alors de la banque publique sur divers points. Par exemple, le nombre des clients à gérer par un conseiller bancaire est plus réduit pour la banque privée. Avec l’évolution, des dispositions ont été prises par certaines banques privées pour octroyer leurs services aux personnes moins fortunées.
Différence entre banque privée et banque traditionnelle
Si la banque privée ressemble en apparence à la banque au grand public, sa distinction se base sur une relation client plus aboutie. En effet, un conseiller bancaire d’une banque classique peut être confronté aux problèmes opérationnels. Avec la masse de clients à gérer, le conseiller clientèle est beaucoup moins disponible. Avec la nouvelle formule optée par certaines localités bancaires, les moins fortunés peuvent avoir une place dans les banques privées. Si les clients dans une banque publique sont au nombre de 1 200, les clients de la banque privée sont moins de 150 clients. Dans une banque privée, un conseiller client ne gère que 150 clients au maximum. Cette réduction en nombre de clients prise par la banque privée a pour objectif d’offrir des prestations sur mesures.
Avec la disponibilité du conseiller clientèle de la banque privée, une gestion financière plus précise est offerte. Un conseiller de la banque privée prend en charge un client depuis le début de sa carrière jusqu’à sa retraite. Par conséquent, les supports utilisés par les banques privées sont plus spécialisés par rapport aux autres établissements financiers grands publics.
Les missions d’une banque privée
Pour avoir des services financiers personnalisés, la meilleure option est de recourir à une banque privée. La possession d’un patrimoine dépassant de 100 000 euros est la condition nécessaire pour accéder aux seuils d’entrée d’une banque privée. Une fois arrivé à s’intégrer dans une banque privée, le particulier peut espérer entreprendre une stratégie de développement de patrimoine avec son conseiller. Une banque privée a en effet trois différentes missions. La première mission consiste à utiliser le crédit comme un levier de constitution de patrimoine. Ensuite, la récupération de la liquidité en jouant sur le crédit ouvre nouvelles perspectives d’investissement. Cette deuxième étape vise la fructification du patrimoine en construction avec des rapprochements d’acteurs spécialisés. Et enfin, la troisième mission du conseiller de la banque privée vise à assurer la transmission. Il convient de prendre en considération que les banques privées ne sont pas des enceintes tout à fait fermées.
En fait, il y a des établissements qui permettent d’accueillir les clients qui ont un patrimoine de 250 000 euros même si d’autres ouvrent leurs portes pour des fortunes plus élevées. À part cela, pour trouver une banque privée, il n’est pas toujours nécessaire de chercher ailleurs, la plupart des banques possèdent une filiale spécifique pour œuvrer dans la gestion de patrimoine.